金融业混业经营模式的探究
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作者: 张璇
摘要：混业经营是现代金融的必然趋势，将银行、证券、保险三大业务交叉经营，这对于我国金融业的发展是一个很有利的条件。面对新时期的经济状况，从客观角度去审视分业经营与独立经营之间的差异，能够让我们清楚认识到混业经济带来的巨大优势。本文先阐述了分业经营存在的问题，再对比了混业经营的优势，并提出混业经营推广需要处理的问题。
关键词：金融业 混业经营 模式 探究
经过长期的变革调整，国家对金融行业的经营模式开始注重于“混业金融”，这一综合体系将银行、证券、保险等几个重要业务全面融合到一起，开拓了金融行业的创新经营。在分析分业经营缺陷的基础上，我们可以更好的认识混业经营的运用效益。
一、分业经营，显现不足
受到我国经济体制及经营状况的影响，早期的金融行业坚持的经营模式为“分业经营”，这种经营策略在早期满足了金融经济发现的需要。但从现代金融角度看，分业经营模式的运行却出现了很多问题。主要表现在：
1、经济格局，难以适应。从社会经济发展角度看，混业经营必将成为金融的主要方向，这无疑给传统的分业经营造成冲击。加上世界金融经济的一体化发展，分业经营处于这种环境下生存必将面临着诸多困难。
2、模式转变，无法融合。分业模式注重的是“单独经营”，而混业模式注重的是“融合经营”，这两种不同的金融模式有着本质上的区别。分业经营模式阻碍了银行、证券等多项业务的发展。
3、制度创新，阻碍严重。新时期金融经济变革需要我们对制度进行创新调整，混业经营模式则是在这种背景下提出来的新理念。分业经营作为传统的金融模式，显然满足不了金融经济的需要。
4、政策实施，脱离实际。目前，金融市场上大多数业务都开始相互交叉运行。如：金融企业在分配证券、保险业务时不由自主地将混业模式作为了市场策略，依旧坚持分业经营模式则显然不合实际。
二、混业模式，前景广阔
混业经营模式的实施不仅是金融业的需要，也是金融经济竞争力提高的保证。尤其是面对国际金融经济时，混业经营能创办带有中国特色的金融业务，让我国的金融经济得以发展。
1、优劣互补。通过混业经营模式，金融业可对银行、证券、保险等金融业务实施并购政策，让各项金融机构都能发挥出自己的优势来促进发展。并购之后，通过投放市场经营的情况能及时把握各个业务自身的特点，让各资源都能发挥出自己应有的价值。
2、转变政策。新模式的实施带来的必然是经营策略的变化，混业经营的实行直接影响的是监管政策的变化。一是观念，使金融监管机构对其在市场的作用由早期的“反对”变为“支持”；二是政策，放松对金融机构业务范围的限制以实现金融多元化发展。
3、降低损失。不同金融机构混合经营最大的优点则是“弱化风险”，当金融危机来临时各金融机构能共同承担风险，降低了彼此的损失。另外，在金融业规模扩大或填补内需时，也能够从多个方向减小压力，尽早满足金融经济发展的资金要求。
4、扩大规模。金融业三大机构实现混业经营，能将所有的金融经济力量融合到一起，在经营过程中实现规模扩大。通过各项大小业务的混合经营，让金融内的结构框架得到优化调整，如：资金筹集、客户资源、业务项目等，都为金融规模扩大创造了条件。
三、多方问题，有待解决
因我国金融业还处于探索阶段，在经营经验上还存在诸多不足之处。混业经营模式虽取得满意的成效，但为了实现混业经营模式的可持续发展，我们必须要处理好新模式推广过程中存在的问题。目前，金融混业经营继续处理的问题包括：
1、起步过晚，盲目运行。很多金融企业认为混业经营作为创新模式，无论什么情况都大力推广混业经营。这是由于我国金融业发展较迟，对新模式的运用认识不足，盲目地运行将会造成不同的金融风险。
2、人才稀少，水平落后。市场上能够适应混业经营模式的金融人才较少，阻碍了新模式的推广执行，许多混业经营的政策无法正常实施。金融业要重视新型人才的培养，尽快推广这新金融模式。
3、制度残缺，收益失衡。当前，缺少科学的制度作为经营指导才是金融混业立足于市场的重大问题。特别是对于商业银行来说，其股票价格波动造成的亏损基本上都是国家承担，这就影响了金融收支的均衡性。
4、监管能力，急需改进。监管策略的执行能够为混业经营模式创造良好的环境，我国在监管执行能力上还存在薄弱环节，监管当局的监管水平难以适应混业经营的要求，这些都是需要高度关注的问题。
四、结论
与早期传统的分业经营模式相比，混业经营显然更适合金融业长期发展的需要。但在全面推广这一新模式时，我们必须要对混业模式推广过程中遇到的问题及时处理，这样才能保持金融经济的可持续发展。
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