基于互联网金融冲击下的商业银行金融营销探讨
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摘 要：近年来，我国互联网产业快速发展，随之出现的互联网金融对我国商业银行金融业务的开展带来了冲击。本文将围绕商业银行金融模式在互联网冲击下的发展现状进行详细的阐述，应对互联网金融冲击下的商业银行应该转变营销策略，创新服务方式、扩宽营销渠道，促进商业银行金融业务健康发展。
关键词：互联网金融;商业银行;营销策略
近几年，金融全球化程度不断加深，金融行业面对着国内、国外的金融业竞争的压力。互联网金融时代的到来，商业银行应该顺应时代发展的步伐，创新商业银行金融营销方式。以互联网为依托，打造商业银行的互联网金融模式，降低商业银行金融模式成本，为用户提供方便快捷的服务，促进商业银行有序发展。
一、商业银行金融模式在互联网冲击下的发展现状
互联网金融平台一定程度上降低了获取成本和交易成本，商业银行面临着金融中介弱化的风险。互联网技术的快速发展，移动支付随即出现，降低了商业银行的服务需求。用户在支付时直接选择第三方平台进行支付，导致商业银行的中介功能被弱化。同时，互联网金融中的快捷支付方式弱化了商业银行与货币之间的关系，从而商业银行的支付业务收到了严重的冲击。金融模式产生于传统贸易中，企业对资金的严格管理导致中小企业之间的关系紧张，小企业数量增多的趋势给商业银行掌握信息带来了一定的难度，导致商业银行放款率较低，而人工监管制度又增加了商业银行的资金成本，进而造成金融风险。
在互联网金融模式的冲击下，分流了商业银行存贷款业务市场的需求，互联网金融产品迅速出现在金融市场内，活期存款收益远远高于商业银行利息，因而导致银行的大部分资金被转出。互联网金融时代的到来，给客户的隐私造成了风险，部分客户会将资金转入到互联网金融产品中，确保资金安全。
二、商业银行应对互联网金融冲击的有效对策
（一）创新服务方式，以客户为中心
互联网金融行业的迅速兴起，商业银行的传统服务方式已经不能适应当前金融行业的发展，商业银行应该以互联网为依托，創新服务方式，以客户为中心，及时更新金融产品。在设计产品时，满足客户的需要，以客户的需求为出发点，提高商业银行的服务质量。将互联网时代的电子商务平台融入到商业银行的服务业务中，简便了办事流程，有助于提高办事效率。例如，中华民族商业银行始终坚持打造以客户为的中心的创新经营管理方式，注重顾客的感受，创造以顾客为中心的管理方式，在设计新产品时，根据顾客消费者的生活习惯来设计，满足客户的个性化需求。企业经营方案的简化为客户提供了便利，充分运用网络工具进行网络营销，与客户进行开发交互式接触，动态满足客户的国际金融需求。商业银行在进行市场调查时，应该收集一些与群众息息相关的生活信息，满足广大人民的实际需要，根据客户的不同需求，推出具有特色的金融产品。
（二）扩宽营销渠道，丰富服务方式
随着互联网金融的快速发展，单一的营销渠道已经不能满足客户的需要。为此，应该扩宽商业银行的营销渠道，丰富商业银行的服务方式。如今，中小企业融资难的现象普遍存在，征信手段单一，传统的征信方式给中小企业带来了难度，一定程度上阻碍了中小企业的发展。商业银行应该开展多种征信融资模式，多家银行可以与银行协会建立起信息共享平台，并由专业的工作人员进行数据信息的收集，实时更新企业经营状况。例如，中信银行广州分行通过云计算平台对客户信息的充分分析、挖掘，确实观测和把握对客户信息水平和还款能力，极好的解决了中信银行广州分行在小额贷款存在的信息不对称和流程复杂的问题。同时，构建一站式金融服务平台，为客户提供全方位的金融服务体验。商业银行积极搭建互联网交易平台，扩宽中小企业融资渠道，进而提高商业银行的市场份额。采用线上与线下相结合的方式，以服务营销、应用体验为主。采用O2O模式，有效的结合了线上与线下的协调功能，给消费者带来了便利。
（三）加强金融监管，降低金融风险
互联网金融具有效率高、范围广、成本低等优势，但是由于前期的投入较大导致模式相对不稳定，商业银行应该加强自身的监管职能，保障客户的隐私安全。国家应该加大对互联网金融环境下商业银行的监管力度，在鼓励互联网金融产品创新发展的同时，制定完善国家税收政策，建立健全基础服务设施功能。为中小企业营造一个绿色、安全的金融服务环境，建立开放的商业银行金融体系，为互联网金融行业的发展提供便捷的渠道。商业银行在进行商品策略、价格策略、促销策略时，应该结合客户的实际需求，有针对性的提出解决对策，并及时接受广大用户的监督。同时商业银行应该加大人才队伍建设，提升工作人员的理论知识，方便为客户提供全方位的服务体验。
结束语：
互联网金融业务的兴起给商业银行带来了巨大的冲击，商业银行在面对互联网金融带来的挑战下，应该不断创新商业银行的服务方式，构建一站式金融服务平台，为客户提供优质的服务，保证商业银行的可持续健康发展。
参考文献：
[1]周俊锋.商业银行在互联网金融冲击下的金融营销策略分析[J].现代国企研究，2018（10）：105.
[2]张佳.基于互联网金融冲击下我国商业银行金融业务发展现状[J].黑龙江科学，2017，8（17）：30-31.
作者简介：
冯 进（1990-），女，四川省达州市人，四川省农村信用社联合社，中级经济师。研究方向：互联网金融下的商业银行营销模式。
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