民营企业融资问题及对策建议
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摘 要：民營企业在推动我国社会主义市场经济发展中起到了重要的作用，自从改革开放以来，国家越来越鼓励非国有企业的发展。然而现如今民营企业还是存在着广泛且长期的融资难融资贵的问题，竞争力不足、内部管理欠缺、融资渠道单一等都是造成这个结果的原因，为了解决这一问题，各级应采取一定的措施，加大资金争取，加强融资模式创新，克服融资瓶颈，拓宽融资渠道，改善民营企业融资难融资贵的问题。
关键词：民营企业;融资模式;融资渠道;融资难融资贵
一、民营企业融资现状
在我国，民营企业通常都是和国有制企业相对应的，换句话说就是非国有制企业。自改革开放以来，随着我国经济体制的不断变化，民营企业在市场中占的比重也逐渐增大。近年来，民营企业已经成为我国社会主义市场经济的重要组成部分，在加快我国经济高质量发展中起的作用也越来越大。但是，民营企业融资难融资贵是一个长期存在的问题，近年，国家陆续出台了减税降费、支持小微企业发展的一系列政策措施，笔者所在的山东省也出台了《关于支持民营经济高质量发展的若干意见》等政策，但是民营企业融资难的现象仍然存在。特别是去杠杆和防范化解金融风险政策的实施，市场中的企业普遍都感觉到了资金方面的压力，其中民营企业尤其严重。企业的管理制度决定了他们会产生怎样的效益，技术水平决定了他们能走多高，而金融则关乎企业的生死存亡，资金被比喻为企业的血液。民营企业因为有其固有的属性以及特有的局限性和担保能力小等缺点，融资能力本身就不足，加上去杠杆及防范金融风险的影响，金融机构普遍提高了信贷条件、缩减了授信额度，民营企业融资越来越困难。以笔者所在的山东省安丘市为例，截至2018年，民营工业企业新增贷款仅占全市新增贷款总额的6.8%，企业综合融资成本平均较基准利率上浮25%以上。
二、民营企业融资问题的原因分析
1.内部原因
（1）民营企业的竞争力不足
相对于国有制企业，民营企业无论是技术水平、人才储备还是行业准入，都无法跟国有企业相比，所以也就导致了民营企业所进行的工作大部分都是处在市场中低端，机器设备也不够先进，缺乏竞争力，所得到的利润也不高。利润越少，可用于研发、技改的资金就捉襟见肘，形成恶性循环。
（2）民营企业的资金担保能力较小
我国民营企业的规模一般都是比较小的，会有一些不确定性，信用评级不高，所以在进行融资的时候，金融机构为规避风险，不断提高它们的质押、抵押和担保贷款比重。但是，同样是由于资金实力和企业规模的不足，民营企业缺乏能够抵押的物件，可以用来进行担保的资金也不充足，所以一些民营企业通常会联合起来进行互保，而这种方式会增加一些风险。
（3）民营企业内部管理不足
通常看来，和我国较大规模的国有企业进行比较，中小型民营企业普遍缺乏完善的法人内部治理结构，内部对于财务的管理做得也不是很好，对企业的资金没有进行统筹规划，一些企业的信息数据没有达标、不规范。
2.外部原因
（1）民营企业获取资金的渠道很少
当前，民营企业的融资渠道还是以通过金融机构贷款融资为主，由于民营企业资金和规模的限制，它们很难利用债券和股票融资，所以民营企业的渠道很少。现如今，我国的中小型的民营企业尝试着通过民间融资的方式来获取资金，而且这种趋势越来越扩大，然而，民间融资这种方式还没有具体的法规条例来进行规范，在操作过程中同样存在着一些需要纠正的地方，所以还没有起到本应达到的结果。
（2）民营企业融资贵
民营企业，尤其是小型的企业融资比较贵是一个世界性且长期性的问题，这些年来，我国虽然已经颁布出台了许多鼓励引导小型企业发展的政策制度，并且对融资有所帮助，但在许多因素的影响下，一些民营企业的经营风险提高，融资变得更加贵。在我国市场中，规模大一点的国企想要得到更大的利润，经常把他们得到的超额信贷配给利用影子银行转贷给规模大的民营企业，之后继续通过他们转贷给中小型的民营企业。上述这样的方式虽然在一定的程度上解决了民营企业融资难的问题，然后因为融资的过程变长，中间环节变多，导致了资金一点一点地变多，结果就造成了中小型的民营企业的融资成本变高。
（3）财政监督机制存在问题
在我国的民营企业加快发展的时候，它们的财务管理的方面却有很多的问题，内部财务工作做得比较差、管理较弱在很多的民营企业都会出现。民营企业为了得到更多的利益，经常会钻法律的空子、逃税等，这些行为都阻碍了我国民营企业的健康发展。
三、民营企业融资问题的对策措施
1.加强自身建设
我国民营企业如果想要解决融资难的问题，首先，应该出台一个现代化的管理制度，一个企业只有建立了一个现代化的有效的管理模式，金融机构对其的认可度才会提高，为融资创建有利的条件。第二，还应该引进高水平的人才，现在绝大多数的中小型民营企业融资难的其中的原因就包括了金融人才的欠缺，所以应该根据企业的实际情况和需要去招募培养高素质人才。最后，还要树立全方位金融理念，让企业的资源尽可能资本化，提高资本的使用效率。
2.加大资金争取
首先，地方政府和银行应该将更多的精力投入到加快地方经济发展当中，积极支持引导民营企业发展，对于招商项目做到抓大也不放小，特别是对科技型、成长型小微民营企业，要全面加大信贷投放。其次，民营企业应更加主动地向金融机构争取信贷规模，科学规划资金使用，不过于盲目地进行多元化的投资，提高抗风险意识。另外，中小型的民营企业要心无旁骛做好主业，争当行业龙头，争创隐形冠军、瞪羚企业、独角兽企业，增加它们的担保能力和信用水平，为加大资金的争取提供条件。
3.加强模式创新
首先，引导各银行业金融机构开发可循环使用贷款、封闭贷款、专利权质押贷款、贸易融资、银行承兑和票据贴现等多层次的金融产品，探索开展股票股权抵押、保单抵押、债券抵押、应收货款抵押、其它权益抵押等多种贷款担保形式，加大对民营企业的支持力度。其次，鼓励民间资本组建信用担保机构，支持具备条件的社会法人成立担保机构和开展担保业务，引导资金更多进入实体经济。最后，各级政府应该颁布一些制度政策来引导和规范票据市场的发展，支持中小型的民营企业通过票据市场进行融资。
4.破解融资瓶颈
首先，要解决民营企业内部财务存在的不规范的现象。让企业更加重视财务管理，建立真实可靠、公开透明的财务制度，解决好融资信息不对称的问题，为企业融资创造基础条件。其次，要着重处理民营企业存在的抵押和担保等问题。各级政府要协调相关部门，出台政策，为企业办理资产权证、理顺资产关系提供政策支持，同时扩大股权、知识产权质押贷款，突破企业融资瓶颈。最后，要加大力度进行金融体制改革。进一步优化商业银行的贷款审批机制，对符合条件的企业实现贷款到期无缝续贷，不断提高金融机构对中小型的民营企业的金融服务的水准。
5.拓宽融资渠道
针对企业融资渠道单一、负债率过高的问题，设立资本和债券市场融资补助基金，引导鼓励企业利用资本市场和债券市场融资，提高企业权益性融资比重，有效降低企业杠杆率;搭建平台，加强企业与股权投资机构、融资租赁公司、基金公司、信托公司、财务咨询公司等融资机构的全方位对接，减少企业对银行融资的过度依赖，形成“多条腿走路”的融资模式。
四、小结
民营企业对促进我国市场经济发展的作用是显而易见的，所以针对我国中小型民营企业融资难融资贵的现象，直面存在的问题，积极寻求解决对策，对民营企业的生存发展和促进我国经济高质量发展具有重要意义。
参考文献：
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