中国中小企业资金融资问题分析
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【摘要】在中国经济发展的过程中，中小企业一直是中国经济发展的最重要的推动力量之一。但是，中小企业由于自身实力较弱，规模较小，因此在资本市场上并不受到众多投资者的青睐，不容易筹集到资金。本文对中国中小企业融资的问题进行分析，并且提出相应的解决方案，推动中国中小企业的不断发展。
【关键词】中小企业 资金 融资 问题 策略
改革开放以来，中国的民营经济不断发展，中小企业发展迅速，已经成为推动中国经济不断发展和变革的最重要力量和推动力。中小企业在中国经济发展的过程中，起着十分重要的推动作用。当前，中国中小企业对中国经济增长，有如下四个主要的贡献：第一，中小企业在经营过程中涉及的领域和门类十分广泛，对中国工业的发展起到了基础的推动作用和补充作用;第二，中小企业是中国税收贡献的主要力量，为国家集中资金办理大事提供了资金基础;第三，中小企业吸引了社会上的众多劳动力，提供了大量的就业岗位，为维护社会的和谐稳定贡献了不少的力量。第四，中小企业是中国技术创新的重要推动力量，在市场竞争中，中小企业不断提升自己的技术能力和服务水平，从而在整体上推动了中国技术能力和竞争力的不断提高。总之，中国的中小企业在经济发展的过程中，具有十分重要的作用，国家应该支持和鼓励中国中小企业的不断发展。但是，在实际中小企业运营的过程中，仍然存在着一些挑战，中国的中小企业面临着一系列的问题，特别是在融资方面面临着较大的困境，这些困境已经成为影响中国中小企业发展的阻碍力量。要想解决这些问题，帮助中国的中小企业更好的进行融资，首先需要对中国中小企业融资过程中存在的问题进行分析。
一、中国中小企业融资中存在的问题
在企业进行融资的过程中，通常需要向持有资金的金融机构等进行申请，筹集企业生产和经营所需要的资金。当前在中国的资金市场，商业银行、非银行金融机构等均可以向中小企业发放贷款，理论上来看，中国的中小企业应该有着比较广的融资渠道，然而在实际运营过程中，中小企业往往无法筹集到所需要的资金，造成了企业生产经营的资金缺乏。具体而言，中国中小企业在资金融资过程中，面临着以下一些困难和问题。
（一）融资渠道比较狭窄
对中国的中小企业而言，在市场上寻求资金、进行融资的过程中，存在着资金融资渠道比较狭窄的问题。当前中国中小企业的资金融资渠道，主要包括商业银行发放贷款、其他金融机构发放贷款、民间直接贷款等。就金融机构如传统商业银行而言，其在发放贷款的过程中，需要对融资对象进行风险控制和审核，商业银行更加偏好资金规模较大、现金流充足、信誉水平较高的企业，而这些企业往往规模较大，中小企业比较难以满足商业银行的准入条件，因此无法获得相应的资金支持。在无法向商业银行进行融资之后，中小企业还可以通过其他金融机构进行融资，但是这些金融机构，例如贷款公司等，往往利息水平相对较高，如果向这些机构进行贷款，中小企业可能会背负沉重的利息，增加了中小企业的成本。中小企业通过民间融资渠道进行资金融资，同样面临着资金融资成本较高、需要抵押物等一系列问题。总之，中小企业在当前的市场环境下，面临着融资渠道比较狭窄的问题。
（二）融资成本不断增长
中小企业在进行企业融资的过程中，面临着利息支出、融资成本不断上涨等问题。在当今融资市场，由于各项成本的不断上涨，中小企业进行融资的成本也在不断的增长。例如，中小企业近年來向商业银行、其他金融机构融资的利息支出就显著上升，极大的提高了中小企业融资的成本。
（三）融资方式比较单一
相比较大型企业而言，中小企业在进行业务发展的过程中，在融资过程中存在着融资方式比较单一的问题。很多规模较大的企业在进行融资的过程中，有较多的融资方式可以选择，例如采取上市、发行债券、发行票据等方式，根据企业自身的实际情况选择对企业最为有利的融资方式。但是中小企业由于自身规模的限制，在进行融资的过程中，比较难以进入资本市场，选择发行股票、债券等方式进行融资，因而更多的是选择传统的借贷的方式，向资金的供给者支付一定的利息，从而获得资金的使用权。对于中小企业而言，由于缺乏其他的融资方式，使得中小企业在进行融资的过程中，无法灵活的选择更加适合自己的方式，因此可能会面临更高的融资成本。
二、推动中小企业融资发展的措施
通过对中国中小企业在进行融资过程中的融资问题进行分析，可以看出当前中小企业在融资渠道、融资方式等方面受到较大的限制，并且直接影响到了中小企业的融资成本。要解决这些问题，不仅仅要中小企业提升自己的竞争力，同时也需要中国的金融机构以及政府部门共同合作，为中小企业的发展提供一个良好的融资环境，助力中小企业的健康发展。因此，中小企业、中国的金融机构、政府部门等要想更好的推动中小企业发展与进步，需要采取如下一些措施。
（一）中小企业不断提升自己的竞争力
对于中小企业而言，要在市场上获得相应的融资，首先需要提升自己的竞争实力。无论是商业银行还是其他金融机构，向中小企业发放贷款的首要前提是中小企业自身拥有良好的经营情况和盈利状况，中小企业只有不断提高自身的经营能力和实力水平，才能够在金融市场上获得青睐，从而更加便捷的获得相应的资金。
（二）金融机构加强对中小企业的支持力度
中小企业目前最重要的资金来源渠道就是商业银行等金融机构，因此要想更好的推动中国中小企业的发展，需要商业银行等金融机构加强针对中小企业的支持力度。例如，商业银行可以推出针对中小企业的贷款，适当的根据中小企业的经营现状和经营规模，降低贷款的资金门槛，提高贷款审批的效率，及时高效的为中国的中小企业提供相应的资金，帮助中小企业不断的提升竞争实力，
（三）通过金融创新扩展中小企业融资渠道和方式
当前，互联网金融的快速发展为中小企业融资提供了新的思路和方法。越来越多的互联网金融机构开始参与到信贷业务中，为中小企业的贷款提供了更加广阔的渠道和方法。例如，一些中小企业可以通过互联网金融平台，在该平台上发布一些相关的借款信息，披露中小企业借款的目的、金融、期限和相关的还款计划，并且可以根据中小企业的实际情况，提供一些抵押物。互联网金融平台的投资者可以是个人或者企业，这些投资者在浏览中小企业的借款信息之后，可以根据自己的投资需求将资金进行投资。这种融资的方式一方面解决了中小企业的资金需求，解决了中小企业在生产经营过程中需要资金的困境，同时也能够帮助投资人更好的根据自己的实际情况进行选择，从而实现资金的合理运用。利用互联网金融来推动中国中小企业融资的发展，是未来的一个重要的发展思路。 （四）监管部门完善民间借贷融资市场
当前，中国中小企业融资面临的另一个重要的挑战就是，中国的民间借贷融资市场发展还处于初级阶段，无论是法律法规，还是监管部门的监管条例对于民间融资的监管都不完善，这就使得很多中小企业在融资过程中，可能会面临较大的法律风险。例如，当前中国的法律禁止高利贷，一旦利率超过一定的范围，都可能被判定为是高利贷，并且该出借行为将不会受到法律的保护。但是，由于一些中小企业在融资过程中存在融资困难的情况，比较难以通过商业银行获得资金，因此民间借贷成为中小企业的重要资金来源，一旦在借贷利率方面产生纠纷，中小企业将会陷入长久的法律问题中，从而不利于中小企业的健康发展。总之，当前中国的民间借贷市场并不完善，监管机构等应该加强针对民间借贷市场规范性的建设，从而有力的保障中小企业借款行为的顺利实现和规范性实施。
综上，当前中国中小企业在进行经营的过程中，面临着很多的融资问题，中小企业自身经营问题、金融机构问题、政府监管问题等都会对中小企业的融资过程和融资结果产生影响。中国的中小企业要想顺利获得融资，首先需要提高自身的竞争力和竞争水平，在融资市场占据一定的主动权;其次，商业银行等金融机构也应该根据中小企业的实际情况，制定相应的贷款计划和方案，在确保商业银行自身资金安全的情况下，为中小企业的融资提供更加便捷、高效的服务，助力中小企业的发展;再次，近年来中国互联网金融行业发展十分迅速，出现了很多互联网金融机构，这些互联网金融机构能够作为中介平台，将中小企业与更多的投资者联系起来，帮助中小企业发布相关的融资信息，并且提供全程的服务，帮助中小企业进行融资。在金融创新领域，只有不断进行相关的创新，更好的利用互联网金融等新兴的领域，更能够帮助中小企业解决资金融资过程中存在的问题;最后，在金融市场和民间借贷秩序监管方面，政府机构要不断完善相关的法律和金融法规，规范市场的行为，从而更好的推动中小企业融资的发展。
参考文献：
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