做好银行外包业务管理的几点思考
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【摘要】随着经济社会的不断发展，“高、精、尖、专”越来越被成为企业追求的目标。从而，银行外包业务也随之发展，由更专业的团队做更专业的事。因此，银行外包业务逐渐成为银行提高自己的核心竞争力的非常有效的手段之一。银行外包业务对我国的银行行业而言具有不容小觑的重要价值。因此，我国各个银行都要根据自身的特点和实际情况对银行外包业务进行既安全又有效益的内容选择。基于此，本文从银行外包业务的内涵、意义、存在的风险以及策略四个方面对管理外包业务风险、做好银行外包业务进行了分析。
【关键词】银行;外包业务;管理
银行外包业务的根本目标是降低自身所经营的人力物力财力成本，从而提高自身的效率。但是银行在进行业务外包的时候却不一定就是十分安全的，反而会存在各种各样的风险，所以相关部门和工作人员一定要做好对这些风险的把控，采取有效的措施尽量避免这些风险，让银行在激烈的竞争之中立于屹立不倒。
一、银行外包业务的内涵
银行外包业务就是指银行把自己内部的部分业务承包给外部机构去做，并支付相应的报酬。通过这种方式银行可以缓解一部分的压力，将核心资源应用于更重要的环节。这种方式的实质就在于将银行进行重新定位并且配置各种资源，将资源集中在相对来说更重要的、更具有优势的领域。
二、银行外包业务的意义
首先，银行外包业务能够降低银行的经营成本，实现银行利润的增加。银行外包业务最初的目的就是想要节省银行的成本管理，把自身不重要的业务或者自身不擅长的业务承包给专业的公司去做，这样做不仅能节省成本，同时，银行还可以将节约下来的人力、物力、财力用于自己更擅长的重要的业务领域，这对银行自身的发展具有非常重要的战略意义。例如，银行如果不将软件开发等IT项目承包给专业的IT公司，就有可能遇到人才匮乏、培养时间太长且成效甚微等诸多问题。相反，如果将这样专业的事情交由专业的公司去做，银行便可以节约大把时间去啃“不专业”这根硬骨头，去做自己擅长的业务，从而实现利润增加。
其次，银行外包业务还有利于提升银行自身的服务水平。随着银行业内部及外部的竞争压力的不断增大，银行业的服务水平越来越受到人们的重视。而银行业务外包却可以间接的提高银行服务水平。因为，不论是IT公司管理软件开发，还是保安公司管理保安，他们自身的培训教育系统以及管理经验，都有助于他们完成各自专业的事情，提高他们自身的服务水平。这样一来，银行只要管好自己的员工，那么，1+1>2的效果就会出现了。
不仅如此，银行业务的外包还有利于银行自身能够有效的应对当下复杂多变的经济社会，并且能够满足客户多元化的需求，特别是在今天我国经济发达，与国际接轨的程度越来越高的情况之下，经济社会的复杂多变性就更加明显，因此，我国的银行采取外包业务是十分有必要的。
三、银行外包业务存在的风险
（一）来自外包承接商的风险
银行是否能对外包承接商进行正确的选择，关系到整个银行外包活动能否顺利的进行下去。不同的外包公司业务规模、管理水平以及运营资质是完全不同的。外包承接商可能为了自身的利益以及争取到外包项目，夸大自己的能力，或者时隐瞒自己不良的信息甚至是发布虚假信息。这些都是银行在进行业务外包的时候可能面对的来自外包承接商的风险。
（二）来自员工素质的风险
来自员工的风险分为两个方面，一方面是来自银行内部员工的风险，银行在进行业务外包的时候可能会将员工一起外包到承接商的公司进行工作，这就有可能引起员工的不满，如果处理不当，影响的不仅仅是员工的工作积极性，还很有可能给整个业务外包带来不利的影响;另一方面是来自外包承接商员工的风险，外包承接商可能会出于降低成本的考虑，聘用没有经验的新人进行工作，给外包的业务带来损失，另外，外包承接商工作人员的素质水平得不到有效的保证，也很有可能给银行外包业务带来不可想象的负面影响[2]。
（三）规章制度不完善的风险
由于银行外包业务在国内的发展尚且不完善，缺乏相应的制度规范，所以银行在进行业务外包的时候就很有可能和外包承接商产生利益的纠纷，产生争议无法解决，就致使银行外包业务就有很大的不确定性，这也是导致银行外包业务存在风险的一个很重要的原因。
（四）承接商管理与内部管理不同步的风险
外包业务一旦达成，其承接商的管理模式和业务操作，必然与银行内部的管理不完全一致甚至出入较大。面对有争议、不一致的地方是银行做出让步，还是进一步协商亦或是承接商服从于银行的管理模式，这些选择，均对银行构成了风险。每一个不一致，出入的地方，选择稍有不慎，即有可能造成不可挽回的后果。
四、银行外包业务管理的策略
（一）银行外包业务管理所要遵循的原则
想要外包业务成为降低银行经营成本、提高银行工作效率且有利于银行发展的业务，在将业务外包前、外包時以及外包后，需遵循以下原则：
1.遵循统筹规划的原则
针对银行外包业务中所存在的风险，在业务外包前，银行就需要对外包业务、合同细则、管理要求等进行统筹规划。银行在进行外包的时候，要根据自身需要，公开选择承接商，详细了解承接外包业务的企业性质，承接资质等情况，做好长远的规划，在业务开展前将外包业务的风险降到最低。因此，银行在开展一项业务外包前，一定要注意制定好具体的外包规则和标准，让承接商了解银行的原则和规定，清楚银行的要求和标准，有章可循，同时要对业务外包的成本和人力资源进行认真核对，对比业务外包和不外包的成本差异与回报效果，统筹规划的进行业务外包[3]。
2.遵循管理规范的原则
银行在进行业务外包的时候一定要谨慎规范，制定明确规范的外包流程，签订规范详细的外包合同，制定操作性强且规范的监督防控机制，以防止在开展银行外包的时候出现不可预知的问题。因为银行的业务外包一旦出现一个小问题，对银行的影响都是非常的大的。所以在业务外包的时候每一个步骤和流程银行都要严格把控，杜绝违规外包的情况发生，推进银行业务外包的规范化管理，减少外包业务发包、交接、计量、验收等环节中出现风险的概率。 3.遵循公开竞争的原则
在银行业务外包的时候一定要遵循公开竞争的原则。承接商品质的好坏，直接影响到日后外包业务质量的高低。如果仅在自身熟悉的范围内选择承接商，而放弃了不熟悉但很优质的承接商，则为日后的工作埋下隐患。银行需要合作，但是不需要“联姻”式的合作。一定要凭借承接能力对外包商进行选择，而不能凭借关系或者拉近关系去出让外包机会和资格。公开竞争才能让质量最优、成本最低的承接商成为可能。
4.遵循成本效益的原则
业务外包的初衷即是有效降低成本、提高工作效率。不能为了赶时髦或者拉关系开展外包业务。银行开展外包业务前，一定要认真核算承接商给出的承接价格，是否比银行自身从事相关工作能够减少相当比例的成本，同时要保证工作完成质量。遵循成本效益原则，是银行开展外包业务的基石。
（二）做好银行外包业务管理的策略
1.做好承接商的选择
银行外包业务面临的第一道“选择题”就是承接商的选择问题。承接商的选择是外包业务能否顺利开展，按期完成的关键。这道题不仅要做对，更要做好。选择好的承接商有如下四个判断标准：一是管理机制完善。二是经营状况良好。三是业务水平较高。四是经费要求合理。符合以上四个判断标准的承接商基本可以完成好银行外包出去的业务。银行在选择承接商的时候，不能仅仅只看承接商是否安全可靠以及它的业务能力，同时还要关注到自己的实际需求，按照自己的是实际需求来寻找承接商，这样才能更好的契合自己，实现银行自身和外包承接商的共同发展进步，提高双方在市场上的竞争力[4]。
2.做好业务种类的选择
银行外包业务的种类基本可以分为计算机技术的外包以及专业服务的外包。银行外包的业务应该是不影响银行的管理以及不能为银行提供市场竞争优势但却有能够盈利的业务。银行在选择这种业务外包的时候应该注意两点，一点是外包的业务必须是能够简单化和标准化操作的，比如说日让业务数据的录入、日常业务账单的打印等等;另一点就是外包的业务是银行非核心的业务，比如打扫网点卫生、贷后管理等内容。
3.做好风险防控的应对措施
虽然说银行外包在国际经济社会上已经非常的流行，在比较发达的地区已经是比较成熟的一个存在，但是在我国，银行外包业务还处在发展阶段，尚未成熟完善，还存在着诸多问题，比如业务控制权的问题、效益分配等问题。所以银行在进行业务外包的时候一定要做好风险的应对措施，比如签订严密完善的外包合同，合同中明确双方的业务控制范围以及效益的分配情况。一份严密完善的外包合同是银行在日后合作中有效解决双方纠纷、有效保护自身合法权益的有利举措。因此，为了能够有效的应对这些风险，既不可盲目的进行银行业务的外包，亦不可杯弓蛇影，害怕外包会带来的一些风险。
4.做好决策与沟通
当银行自身面临与承接商不一致的情况出现的时候，此时的更有利于银行后期发展的决策显得尤为重要。不能被眼前的得与失、利与弊蒙蔽了双眼，更应该放眼银行今后的发展，为其铺好路，垫好石。同时，积极沟通与协商，也是较好消除风险的方式之一。有效溝通可以防止很多“不知道”、“不晓得”造成的不良后果。
五、结语
虽然银行外包业务的管理方面有风险，但为了适应市场的需要和国际经济发展的潮流，银行一定要对外包业务有一个辩证的看待。把控风险，加强管理，降低成本，提高效率，勇于创新，借鉴经验，稳妥有序，获得收益，提高市场竞争力。
参考文献：
[1]刘敏，文波.做好银行外包业务管理的几点思考[J].中国城市金融，2016（1）：71-72.
[2]敖革新.银行IT项目业务外包风险与安全管理[J].全国流通经济，2017（15）.
[3]罗尔豪.警惕银行业务外包侵害消费者权益[J].金融博览，2017（11）：62.
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