金融支持农牧区产业融合发展研究
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[摘 要]本文以西藏为例，分析了财政支农、涉农金融机构贷款、涉农保险深度、农业贷款等金融支持对西藏农牧区产业融合发展的影响，提出了加大财政支持力度、提升西藏金融服务水平、加强信用管理等建议。
[关键词]金融支持;融合发展;西藏农牧区
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2020.02.056
[中图分类号]F323 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2020）02-0-03
0 引 言
随着经济的快速发展和国家的大力扶持，西藏农牧区发展成效明显，西藏农牧区产业结构不断调整和优化，使农牧民的收益不断提高。在西藏农牧区，第一产业主要是牲畜养殖业和农作物种植业，第二产业为农产品加工和民族手工品制作行业，第三产业主要为农村旅游业。目前，第一二三产业的收益逐年增加，2018年第一、二、三产业的增加值分别为130.25亿元、628.37亿元、719.01亿元，占比分别为8.81%、42.53%、48.66%，同比增长为6.14%、22.33%、6.59%，可见在三次产业中，第二产业的增长较快。从纵向来看，2010年西藏地区总产值为507.46亿元，其中，三次产业的增加值分别为68.72亿元、163.92亿元、274.82亿元，占比分为别13.35%、32.30%、54.16%。可见，2010年和2018年西藏的三次产业结构相对比存在一些差异。从各次产业的占比来看，第一产业和第三产业的比重略有下降，第二产业比重上升。從产业结构来看，虽然第三产业产值居中居于首位，但是在2018年与第二产业的比重相比仅仅高出6.13%，第二产业的比重已基本上与第三产业持平。2006年，西藏实施“一产上水平、二产抓重点、三产大发展”的经济战略，开始加大对“三农”的支持力度，当年西藏自治区的农牧业贷款余额为42.79亿元，其中农牧户小额信用贷款为25.2亿元，到2018年，涉农贷款达到1 398.4亿元，在这10多年间增长了32倍。但是西藏的农村产业发展的资金问题依然存在，2011年以来西藏的全社会固定投资全部为城镇固定资产投资，2010年西藏农村固定资产投资为57.69亿元，占比仅为12.47%。截至目前，西藏银行业金融机构营业网点有695个，其中有2家村镇银行（林芝民生村镇银行和堆龙民泰村镇银行），仅农业银行在西藏的营业网点有504个，为农牧民的小额信贷提供支持。但目前西藏农牧区的产业发展资金需求仍然紧缺，金融服务满足不了农牧区的金融需求。
1 文献综述
1.1 农牧区产业融合的研究
关于西藏农牧区产业方面的相关研究较少，王璐瑶从金融支持的意义出发，对西藏乡村的金融支持需求和现状进行了分析，认为存在金融服务实体经济效率低、组织服务水平如人才和创新动力等水平不高、信用体系建设不完备、基础建设资金支持不到位等问题。唐雨虹从供给侧结构性改革方面研究金融支持在西藏产业升级的影响，认为西藏在交通、城乡基础设施建设、公共服务、农产品、旅游业等方面进行产业升级，应选择紧盯传统产业、把握新兴发展产业，发展农牧区金融、发展扶贫金融、完善金融监管等路径提高产业升级发展。
1.2 金融支持产业融合的研究
陈学斌、朱兴龙等认为目前农村产业融合的金融支持方面的问题在于缺乏配套金融政策、间接融资信贷及农村金融产品过少。覃志力、严红以四川省为例进行研究，认为四川农村的金融发展体系逐步完善，规模逐渐扩大，金融支农的能力逐步提高。但同时面临法律政策环境、信用环境不完善以及金融结构发展不平衡、金融产品过少的问题。龚月认为金融支持能够降低农业发展过程中的融资成本，逐渐完善农村金融支农体系。
2 金融支持农牧区产业融合发展现状分析
本文从金融支持的角度来看，政府层面主要选取西藏公共财政中的农业支出所占比重为指标，了解西藏财政支出的作用;金融机构层面选取了西藏涉农金融机构贷款增速/西藏涉农保险深度和西藏农业贷款占贷款总额比例3个指标。西藏农牧区产业融合发展方面，根据西藏特有的情况，从农村产业和农户两个角度出发，选取了“西藏农牧产品加工业产值/农林牧渔增加值、西藏城市居民收入/农牧区居民收入、1-西藏农牧民人均农牧业营业收入/农牧民人均纯收入、西藏农林牧渔固定资产投资年增长率”等4个方面的指标。本文选取西藏2013-2018年西藏金融支持与西藏农牧区产业融合发展的情况，如表1和表2所示。
从西藏公共财政中的农业支出所占比重来看，几乎在13%～14%的比重浮动，可见在财政支农方面每年的支出较为稳定。在涉农金融机构贷款的增速方面，2016年的增速最高达到110%，在2018年为最低，仅有18.8%，这一项的数据波动较大，主要是因为其自身的基数本身较大，在2013年涉农贷款为150.06亿元，2017年为1 177.4亿元，2018年为1 398.4亿元，2013-2018年的增幅是比较大的，只是由于2017年基数较大，因此增速不够明显。涉农保险深度从2013年的1.09%到2018年的4.31%在逐渐增加。西藏农业贷款占总款总额的比重逐年增加，2013年占比仅为3.87%，到2018年已达到30.7%，增速明显。以上可以看出，西藏在对农牧区的金融支持方面提供的力度是很大的，从涉农贷款来看，已达到相当高的水平，与同样位于西南的少数民族地区云南省相比，2014年云南省涉农金融机构贷款增速为11.50%，2016年为12.20%，而同时期的西藏对应数据为98.10%和110.00%。但在财政支农和涉农保险以及农业贷款所占比重方面发展还相对缓慢，同样跟云南省对比，2014年云南省的财政支农比例为35.01%，西藏仅为13.65%，2016年云南该数据上升为39.34%，西藏为13.87%;而在涉农保险方面，西藏跟云南比更低，云南省2014年和2016年的涉农保险分别为33.92%和29.87%，而西藏同期仅为0.98%和1.93%。 分析西藏农牧区产业融合情况的4个指标可以看出，随着金融支持的不断提升，西藏农牧区的产业在农牧品产业加工产值和农牧民收入方面有所提升。虽然近年来西藏城乡居民收入在不断提高，但是城市居民与农村居民收入的比重变化不大，在32%～34%浮动，这与其他地区相比，差别不是很大。在农牧产品加工业总产值所占比例方面，虽然在逐步增加，但是增速缓慢，云南省的农产品加工业总产值在2014年占比为59.84%，2015年为64.70%，2016年为66.91%，而西藏同期仅为23.43%、22.79%、28.07%，两者相比，西藏明显低于云南省这一数据。可见西藏的农牧产业加工业产值还是比较低的，很多农牧民的工作仅限于养殖这一环节，不参与加工、销售环节，很多产品是以最初的形式销售出去。
3 金融支持农牧区产业融合发展对策及建议
3.1 加大财政支持力度
从表1中可以看出，近年来西藏的财政支农比例几乎没有太大变化，但是随着农牧区的发展，所需投入越来越大，农牧区产业融合要发展，需要的投入是方方面面的，包括基础设施建设。在西藏有不少农牧区有着天然的旅游资源，而开发这些农村旅游资源旅游项目仅靠当地村委会或者乡镇政府是很难完成的，更多需要政府投入的财政支持，一方面加大西藏农牧区的农村旅游建设，另一方面投入资金把当地的基础建设做好，带动当地经济的发展，使农牧民的收入来源更加丰富，不再单一化。
3.2 提升西藏金融服务
在上述分析中，看出西藏在涉农贷款方面近几年提升较大，但农业贷款占比却相对偏低，主要原因是西藏在对农牧区的金融服务方面不够完善。2015年12月，西藏在曲水县和米林县设立了两个县作为试点进行农村承包土地的经营权抵押贷款试点县，同时将曲水县设为农民住房财产权抵押款试点县，开展“两权”抵押贷款，于2016年3月发放，截至2018年底，共计发放201笔共4 665万元贷款。由此可见，西藏在对农牧区服务方面的金融服务不断提升，但同时也说明西藏在对农牧民进行金融服务的同时，需要自身加强以下几方面的措施。一是丰富金融产品的种类，根据农区牧区不同的地区特征以及不同家庭的不同经营模式开展不同的信贷业务，比如在曲水米林两县“两权”抵押的基础上，进行扩大推广，同时完善住房、机械设备等抵押贷款。二是加强产品创新，根据不同的农牧民家庭制定不同的服务及产品，提供让农牧民易于接受的金融产品。
3.3 加強信用管理
信用缺失容易导致融资困难，使农牧区出现“贷款难”的情况。因此在农牧区加强征信管理是有必要的，一是加强征信平台建设，对已有的信用记录比较好的农牧民和农牧区的企业相应放宽条件，同时做好征信方面的宣传工作，定期到农牧区开展金融知识的普及讲课。二是完善相关制度，针对西藏农牧区特有的地理环境开展农牧民的信息采集工作，建立农户信用档案，制定统一、规范的农牧民的信用标准。
主要参考文献
[1]王璐瑶.西藏乡村振兴战略的金融支持研究[J].金融经济，2019（16）.
[2]陈学斌，朱兴龙，周志达，等.金融支持农村一二三产业融合发展思考[N].金融时报，2018-11-19.
[3]龚月.金融支持对农村产业经济的发展影响分析[J].农业经济，2018（9）.
[4]覃志立，严红.农村金融发展现状、困境及破解路径：以四川为例[J].西南金融，2018（9）.
[5]伍聪，曲一鸣.金融支持不足是农村电商新经济的掣肘[N].经济参考报，2018-12-05.
[6]中国人民银行宁德市中心支行.农村金融创新与政策支持问题研究——基于乡村振兴战略视角[J].福建金融，2019（5）.
[7]唐雨虹，马肃骦.供给侧结构性改革中西藏产业升级的金融支持研究[J].农村经济与科技，2018（20）.
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